一、听说买“二手”银行理财收益可以超过5%

二手理财是指原持有人因为临时资金需求，将他持有的理财转让给第三人，购买二手理财的收益取决于原理财产品的收益率，以及转让人愿意让渡的收益？

理论上来说二手理财收益率100%也有可能，比如一个客户转让10万元的理财产品，但是客户真的特别特别急需用钱，5万元就转让了，那么购买二手理财客户投资5万就能拿到10万的本金及对应的收益，收益率在100%以上。当然这样天上的馅饼是很少很少的，能碰上运气很好！

对一个普通的二手理财收益率，取决于四个要素，分别是原投资人的本金A和对应的收益B，客户转让的金额C以及产品剩余期限D，收益率=（A+B-C）/C*365/D，B取决于转让理财的收益率，C决定转让人愿意让渡的收益。

转让一个年化收益率为3%的理财产品，购买人想要获得超过3%的收益率，唯一的可能就是转让人贴出部分利息。转让的理财收益率大小已经决定了蛋糕的大小，只是在转让人和购买人之间做个分配。

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二、理财abc区别

01对于货币型基金而言，A、B后缀主要用于区分投资门槛

货币型基金是常见的零钱理财工具，支付宝中余额宝的实质就是货币型基金。在大多数投资人眼中，货币型基金随取随用，买卖都没有手续费，买入没有门槛，除了年化收益低了些，优点还是很多的。

其实，这样的认知是不准确的。市场上的货币型基金有A、B两种类型，大众更常接触的是A类货币型基金。

整体来看，A类货币型基金投资门槛低，100元，甚至1元就可以申购，但是与此相对，销售服务费较高，通常为每年0.25%，每日直接在年化收益中扣抵。

而B类货币型基金投资门槛高，100万甚至1000万起购，当然，作为回报，它的销售服务费用仅为0.01%/年。

从二者区别来看，普通投资者更适合A类货币型基金，B类货币型基金则适合土豪型投资者以及机构投资者。后者资产丰富，对于基金公司而言哪怕收费比例低，也能获取丰厚收益。

02对于股票型、债券型、混合型基金而言，A、B、C后缀主要区分收费方式

基金公司按照基金规模的固定比例抽取费用，通常基金收取的费用主要包括：申购费、管理费、托管费、销售服务费以及赎回费。

A类基金通常为前端收费，即基金申购时需要缴纳申购费，基金费用为：申购费+管理费+托管费。此类基金申购金额越高费率越低，适合一次性买入较多金额的土豪投资者。

B类基金通常为后端收费，即基金在赎回时才收取费用，基金费用为：管理费+托管费+赎回费。此类基金持有基金时间越长，相应的赎回费率越低，适合有耐心的长期投资者。

C类基金通常免收申购赎回费用，但是按日计提销售服务费，基金费用为：管理费+托管费+销售服务费。此类基金适合短期持有基金，对于资金流动性要求较高的投资者。