一、“信联”定名“百行征信”，数据如何共享成焦点

我的理解是“百行征信”，

就是把很多行业的个人征信进行整合。可以有效的防止“多头贷”、“坏账”等现象。央行信联的出世无疑给征信行业带来了划时代的意义。但是人们对机构有央行和另外八家机构组成，

数据如何共享或许成为了目前阻碍信联的最大的阻力。

像“芝麻信用”、“腾讯征信”这种比较大的企业确和大家一样享有百分之八的股份，估计他们应该不怎么愿意把花大价钱得来的数据和大家共享。不过马云之前说过：如果国家需要支付宝，将上交。看来马云的愿望要实现了。让我们拭目以待吧，据透漏，数据共享已经开始，相信个人征信已经迎来新的时代。

二、如何看待中国人民银行官网宣布正式受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请

2月23日，中国人民银行在官网公告信息栏发布了一份《设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表》，信息显示：百行征信有限公司（下称“百行征信”）申请设立个人征信机构已获得央行许可，同时，其董事、监事、高级管理人员任职资格也获得核准。

这也是央行颁发的首张个人征信牌照。

3年时间，个人征信牌照终于问世

今年1月，央行公示了信联（可以理解为全国统一的个人征信平台）的筹备情况，并表示若规定时间内无异议，就要开始准备筹建，一个多月后，个人征信牌照终于下发。

众多人摩拳擦掌等待的个人征信牌照，其实在3年前就开始了试点。我国有两大征信系统——企业征信和个人征信，相对于银行和金融机构的支出和借贷行为，民间借贷很难被央行追踪记录到。特别是随着网络的发展，我们在央行的所有支出和借贷都会纳入其征信体系，那么我们在网络上的信用行为呢？于是央行在2015年1月批准了第一批展开个人征信业务的试点机构。

在“试点”政策的鼓励下，各个机构都展开了行动，比如阿里的芝麻信用分、腾讯的腾讯信用分，都是作为免押金、小额借款的授信参考。然而，这些网络征信机构的标准不一样，信息也无法共享和迁移，彼此间存在利益冲突，容易造成例如多头借贷的金融风险，并不利于全国个人征信信息的采集。

所以，3年后，央行终于又出手。可以说，百行征信更像是一个信息联盟，将各大征信机构联合在一起，对央行的征信系统进行补充和完善。

8家公司告别裸奔

据了解，中国互联网投资协会是百行征信公司的最大股东，持股36%，另外8名股东包括芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司，每家公司均持股8%。

其中，芝麻信用和腾讯征信分别来自阿里和腾讯，而考拉征信属于拉卡拉，前海征信是平安集团旗下的公司。

这一张由8家公司均分的个人征信牌照，有效期为3年，也就是说百行征信有限公司的有效期至2021年1月31日。此外，个人征信业务服务对象为从事互联网金融个人借贷业务的机构，另外还包括传统金融机构、金融监管相关部门及个人信息主体等。

针对个人征信牌照，专家表示，这8家公司在业内体量较大，未来有望建立起行业普遍适用的征信标准。中国银行首席研究员宗良说：“完善的征信体系应该是金融基础设施很重要的组成部分，有助于建立征信背景下的信任，为开展各种各样的业务提供基础，有利于未来普惠金融各方面的发展。”

征信是信贷的基础。宜信创始人唐宁曾介绍，下一个金融科技10年里，可以期待我国的征信体系愈发完善，公民可以有一定的评分等级，但前提基础是我们有相应的信用信息、信用数据，这对于规避金融风险也能起到一定作用。

央行征信管理局局长万存知曾强调过：“个人征信平台不应该太分散，数量不能太多，要少而精、少而强。”个人征信牌照的下发，利于将央行征信中心未能覆盖到的、银行贷款以外的个人金融信用信息归纳在一起，实现行业的信息共享，有效降低风险成本。

三、百行征信没有逾期征信会有吗

不会有。

百行征信是市场化个人征信，央行征信是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。

百行征信因为和多家征信、金融机构有合作，会展现出消费、购物、理财、投资、生活缴费等多重信息。央行征信主要展示个人基本信息、信用交易信息和其他信息。