一、看到京东的理财产品比银行、支付宝利息都高一点，上面的理财产品可靠吗

京东金融里面提供了几类理财产品，分别是京东小金库、定期理财、黄金和基金等，还有很多人都熟悉的银行精选产品。其中智能存款产品是大家最为熟悉的产品，也是收益比较高的产品之一。比如说，近期非常火爆的亿联智存产品（利添利A款）的满期复合利率最高时达到了6%，现在是5.8%。

首先，就账户安全来说，在京东金融里购买基金等产品还是很安全的，京东金融拥有基金第三方支付牌照，京东金融只是作为中介平台销售，大家购买就等同于在基金公司购买。如果是买入银行精选产品中的智能存款，必须要开通电子账户。

其次，京东金融里面的基金都是开放式基金，资金是有严格监管要求的，托管银行也同样都是大品牌实力雄厚的银行，并且有健全的法律法规约束，基本上不可能涉及到违规操作。

第三，从代销的产品来说，京东金融平台也是经过精挑细选的，尽管还平台上已有上千只基金供选择，但历史业绩太差实力太弱的产品根本不会考虑销售，会影响代销的美誉度。比如说大家近段时间抢购的智能存款，那确实是适合普通投资者的低风险产品。

另外，就产品本质的风险来说，每一款产品包括基金在内都是存在一定风险的，就要看个人承受能力及偏好来定。比如说基金并不是保本的一个理财品种，除了货币基金外，其他股票基金、指数基金、债券基金等都是高收益高风险产品。

从保本性来看

京东金融里的定期理财产品，除了银行精选产品中的智能存款外，全部都是不承诺保本，但实际上都是风险极低的产品。这类型的产品投资方向也是以稳健为主，即使说不能确保高收益，但发生本金亏损的可能性几乎没有。

通过这些产品的历史业绩及兑取记录看，本金均没有出现亏损的情况，同时收益也完成了100%兑付，因此京东金融的定期理财产品是趋向于保本理财的。

从产品亏损性分析

在发生某些极端市场条件下，京东金融里的定期理财产品确实是存在着收益亏损的可能。但就目前的收益来看，这些定期理财产品都是可以达到预期年化收益率的。本身产品的收益就与管理公司、投资方向密切相关，这种低风险的项目，一般投资的也是收益较好的项目。

举个例子，目前为止京东金融里面的银行精选产品中，有很多推出不同期限的定期理财产品包括众邦银行的众邦宝、蓝海银行的蓝宝宝和亿联智存（利添利A款）等都是收益很高的。但这都是民营银行的存款类产品，纳入存款保险保护，50万元以内100%限额赔付。

因此，京东金融只是一个购买理财产品的第三方支付平台和产品代销平台，购买产生的风险还需投资者自己承担。比如说对基金不够了解的，想要赚取高收益，又希望稳健收益的保守型投资者，是不太适合投资基金的。

二、农村商业银行理财卡是什么样的卡

目前理财通主要支持民生银行、招商银行、建设银行、光大银行、广发银行、浦发银行、兴业银行、平安银行、中行、工商银行、中信银行、农行等，几大银行中暂时不支持交行和邮政银行，农村商业银行卡也是不支持的，你可以办理这里面支持的银行卡来绑定银行卡买入里面的理财产品，绑定的银行卡被默认为安全卡，自己流动只能通过这张卡，防止出现盗刷的风险。

三、招商银行和兴业银行，民生银行，浦发银行并称四大股份制银行，为何今天差距这么大

其实，这4家银行都在各自转型的道路上进行了探索。探索的结果，就是现在的差距所在。

招商银行很早就往零售市场发展，而兴业银行往同业市场发展，民生银行往中小企业市场发展，浦发是最没特色的，什么都搞，什么都没搞出特色。

最近这20年，是国民财富迅速增长的时候，因此招商银行深耕零售业务获得了回报。

兴业在同业业务上发展的相当成功，但是从根本上来说，同业业务都是属于资金空转。因此兴业银行的同业业务受到了国家政策的限制，现在正在艰难的转型过程中。

民生银行深耕中小企业，也曾经获得了很大的成功。但是最近这几年，中小企业的经营受到各方面的挤压，处于水深火热之中，不良高企，拖累了民生银行的发展。

浦发银行因为最没有特色，因此政策摇摆不定，导致其业务发展好缓慢。浦发让大家印象深刻的，恐怕还就是四川省分行那笔掩盖不良的巨额授信。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。