从组织形式上说，基金公司分为公司制基金公司和有限合伙制基金公司。也就是说，一方面，基金公司不得将基金财产归入其固有财产。基金管理人就是经过证监会批准成立的证券投资基金管理公司，基金托管人就是取得基金托管资格的商业银行，基金份额持有人就是购买了基金份额的投资者，基金销售机构就是经过证监会批准成立的销售基金的法人。基金公司的设立设立原则基金公司依《公司法》成立。第四条 基金管理公司股东的出资比例应当符合中国证监会的规定。中外合资基金管理公司外资出资比例或者拥有的权益比例。第五条 控股基金管理公司的数量不得超过一家。

本文目录

• 1、基金公司介绍
• 2、基金公司的渠道经理是做什么的？
• 3、关于基金定投
• 4、如何介绍基金
• 5、怎么写团队介绍及展示

基金公司介绍

;     基金公司简介

      介绍

      基金公司是指公开或者非公开募集资金，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资或其它项目投资的一种利益共享、风险共担的集合投资专业机构。

      公开募集资金(即公募基金)，是指面向非特定投资者公开发行受益凭证的证券投资基金；非公开募集资金(即私募基金)，是指面向特定投资者募集资金而设立的投资基金。

      分类

      从狭义来说，基金公司仅指经证监会批准的、可以从事证券投资基金管理业务的基金管理公司(公募基金公司)；从广义来说，基金公司分公募基金公司和私募基金公司。公募基金公司的经营业务以及人员活动受证监会监管，其从业人员属于基金业从业人员；私募基金公司不受监管(新基金法可能会将私募基金纳入证监会监管)。

      从组织形式上说，基金公司分为公司制基金公司和有限合伙制基金公司。实践来看，公募基金公司全部为公司制基金公司，私募基金公司既采用公司制的，也有采用有限合伙制的。

      基金

      证券投资基金(一般称基金)，是基金公司发行的的产品。在与基金相关发行、管理、托管、注册登记、销售等环节中，与基金管理人(即基金公司)相关的包括基金的发行和管理、登记注册、部分销售业务(直销)。这里要着重说明的是，基金财产独立于基金管理人固有财产。也就是说，一方面，基金公司不得将基金财产归入其固有财产。在基金公司破产清算或追债的时候，基金不在此列；另一方面，投资者购买基金的行为不属于购买基金公司的资产。

      相关人

      根据《中华人民共和国证券投资基金法》，公开发售管理基金份额募集证券投资基金的利益相关人一般包括基金管理人、基金托管人、基金份额持有人，基金销售机构。基金管理人就是经过证监会批准成立的证券投资基金管理公司，基金托管人就是取得基金托管资格的商业银行，基金份额持有人就是购买了基金份额的投资者，基金销售机构就是经过证监会批准成立的销售基金的法人。

      基金公司的设立

      设立原则

      基金公司依《公司法》成立。根据我国《公司法》第二条、第三条的规定，公司是依照《公司法》设立的、采用有限责任公司或股份有限公司形式的企业法人。

      在设立原则上，我国《公司法》第六条规定，符合设立条件的，由公司登记机关分别登记为有限责任公司或者股份有限公司。《公司法》第九十三条规定，以募集方式设立股份有限公司公开发行股票的，还应当向公司登记机关报送国务院证券监督管理机构的核准文件。

      规范基金公司经营运作的相关法规以《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金管理公司管理办法》为核心，《中华人民共和国信托法》、《私募证券投资基金业务管理暂行办法》和其他相关行政法规为配套的完善的基金监管法规。

      设立条件

      (一)股东符合《证券投资基金法》和本办法的规定；

      (二)有符合《证券投资基金法》、《公司法》以及中国证监会规定的章程；

      (三)注册资本不低于1亿元人民币，且股东必须以货币资金实缴，境外股东应当以可自由兑换货币出资；

      (四)有符合法律、行政法规和中国证监会规定的拟任高级管理人员以及从事研究、投资、估值、营销等业务的人员，拟任高级管理人员、业务人员不少于15人，并应当取得基金从业资格；

      (五)有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施；

      (六)设置了分工合理、职责清晰的组织机构和工作岗位；

      (七)有符合中国证监会规定的监察稽核、风险控制等内部监控制度；

      (八)经国务院批准的中国证监会规定的其他条件。

      设立流程

      1、企业网上名称预先核准登记

      2、领取《企业名称预先核准通知书》

      3、办理入资手续

      4、办理验资

      5、登记注册

      6、领取营业执照

      7、办理组织机构代码证

      8、办理税务登记证

      9、开设基本户

      10、划资

      基金公司经营范围

      注册基金公司经营范围：

      1、管理型企业的经营范围可以核定为：非证券业务的投资管理、咨询；参与设立投资型企业与管理型企业。不得从事证券类投资、担保，不得以公开方式募集资金。

      2、非管理基金型企业的经营范围除可以核定以上范围外，还可以核定：非证券业务的投资；代理其他投资企业或个人的投资。不得从事证券类投资、 担保。不得以公开方式募集资金。

      3、管理型企业和投资型企业均可申请从事上述经营范围以外的其他经营项目，但不得从事证券类投资、担保。不得以公开方式募集资金。 投资型企业不得成为上市公司的股东，但是所投资的未上市企业上市 后，投资型企业所持股份的未转让部分及其配售部分不在此限。

      主要股东具备的条件

      第七条 基金管理公司的主要股东是指出资额占基金管理公司注册资本的比例(以下简称出资比例)最高，且不低于25%的股东。

      主要股东应当具备下列条件：

      (一)从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或者其他金融资产管理；

      (二)注册资本不低于3亿元人民币；

      (三)具有较好的经营业绩，资产质量良好；

      (四)持续经营3个以上完整的会计年度，公司治理健全，内部监控制度完善；

      (五)没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚；

      (六)没有挪用客户资产等损害客户利益的行为；

      (七)没有因违法违规行为正在被监管机构调查，或者正处于整改期间；

      (八)具有良好的社会信誉，在税务、工商等行政机关，以及金融监管、自律管理、商业银行等机构无不良记录。

      第二条 基金管理公司除主要股东外的其他股东，注册资本、净资产应当不低于1亿元人民币，资产质量良好，且具备本办法第七条第二款第(四)项至第(八)项规定的条件。

      第三条 中外合资基金管理公司中，出资比例最高的境内股东应当具备本办法第七条第二款规定的主要股东的条件；其他境内股东应当具备本办法第八条规定的条件。

      境外股东具备的条件

      中外合资基金管理公司的境外股东应当具备下列条件：

      (一)所在国家或者地区具有完善的证券法律和监管制度，中国证监会认可的其他机构签订证券监管合作谅解备忘录，并保持着有效的监管合作关系；

      (二)实缴资本不少于3亿元人民币的等值可自由兑换货币；

      (三)经国务院批准的中国证监会规定的其他条件。

      第四条 基金管理公司股东的出资比例应当符合中国证监会的规定。

      基金公司

      不得与其他股东同属一个实际控制人或者有其他关联关系。

      中外合资基金管理公司外资出资比例或者拥有的权益比例。

      第五条 控股基金管理公司的数量不得超过一家。

      第六条 申请设立基金管理公司，申请人应当按照中国证监会的规定报送设立申请材料。

      主要股东应当组织、协调设立基金管理公司的相关事宜，对申请材料的真实性、完整性负主要责任。

      第七条 申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日起5个工作日内向中国证监会提交更新材料；股东发生变动的，应当重新报送申请材料。

      第八条 中国证监会依照《行政许可法》和《证券投资基金法》第十四条第一款的规定，受理基金管理公司设立申请，并进行审查，做出决定。

      第九条 中国证监会审查基金管理公司设立申请，可以采取下列方式：

      (一)征求相关机构和部门关于股东条件等方面的意见；

      (二)采取评审、核查等方式对申请材料的内容进行审查；

      (三)自受理之日起5个月内现场检查基金管理公司设立准备情况。

      第十条 中国证监会批准设立基金管理公司的，申请人应当自收到批准文件之日起30日内向工商行政管理机关办理注册登记手续；凭工商行政管理机关核发的《企业法人营业执照》向中国证监会领取《基金管理资格证书》。

      中外合资基金管理公司还应当按照法律、行政法规的规定，申领《外商投资企业批准证书》，并开设外汇资本金账户。

      基金管理公司应当自工商注册登记手续办理完毕之日起10日内，在中国证监会指定的报刊上将公司成立事项予以公告。

      基金公司运作模式

      基金公司是按照中国证监会的法律，是要由机构出钱来设立的一个有限责任公司。的法律规定的都是一些经营的企业有资格来做信托公司、证券公司等其他的一些公司。

      成立基金公司都会有商业计划书、企业的说明，然后提交证监会，由证监会来核准设立一个基金公司。

      基金公司成立以后主要的任务就是发行、管理基金。

      一个基金公司内部的架构大体上有以下几个部门，一是投资管理部门，二是投资部门，三是研究部门，有很多公司是投资部门和研究部门一起来做。还有会计、账务这些部门。

      对于基金公司而言有很多外部的机构给他提供研究服务，像我们公司也是机构之一，很多证券公司的研究所也是提供研究服务的，相当于卖方，比如基金公司推过一些佣金这样的一些情况来支付他的费用。

      另外一个部门就是销售的部门，有销售及客户的服务、维护。

      从投资角度来说有两个委员会是非常重要的，一个是投资决策委员会，一个是风险控制委员会。因为在以前，基金公司基本上都是放了一个投资决策，后来发现机构投资者变得越来越多，他的竞争变得越来越困难的时候，后来发现有很多投资者对风险是很重视的，这时候就引入了一个风险控制委员会，来对投资决策委员会员工的内部做内部控制。这样基本上有两个常设的机构，对基金公司整体的运作起到一定的作用。投资决策委员会是整个投资决策最高的权利机构，然后确定基金经理的投资权限，制定整个研究的流程和整个投资的流程，风险控制委员会是整个公司监管的最高的机构，对整个基金运作过程风险点以及哪些不规范的地方提供监管。

      一个基金公司的运作架构差不多就是这样的架构，只要是下达指令，这个体系就保证了它本身的投资是比较安全的。大家都知道有很多时候，为什么证券公司出了那么多的问题，就是因为证券公司的资产不是托管的，都是它们自己在管的，它们随时都可以把钱划进来，也可以随时把钱划出去，这样的时候就会产生很多的窟窿，基金就规避了这一点，相对而言是非常安全的，应该说是市面上投资类的这些产品中是最透明的，业绩也是相当不错的一个品种，它比一般的证券公司的一些委托理财的产品还是有很大的优势，因为在规范运作以及透明点上运作。当然基金公司里边也有违规的存在，历史上就存在基金黑幕。

基金公司的渠道经理是做什么的？

1、渠道目标管理：

渠道经理应该根据总体策略目标，确定每类渠道的具体目标，如销量。铺货率、生动化等指标，并将其分解到各区域．制定相应的考评政策．引导销售人员正确执行渠道管理措施。

2．渠道开发管理：

渠道经理要明确不同渠道的整体开发模式，为销售人员提供整体的策略方向指导，并且根据不同的开发模式配置相应的费用资源，确立具体的费用标准等，以提高区域渠道开发的效率。

3、渠道形象管理：

渠道形象的重点是生动化，无论传统渠道还是现代渠道都必须重视。渠道经理必须确定不同渠道的整体形象建设标准，包括陈列标准。pop标准。人员沟通标准、形象维护标准等内容，并就关键内容提炼出考评标准，同时还要对销售人员进行系统深入的培训。

4．渠道价格管理：

价格管理是控制渠道；中突程度的核心，渠道经理除了采用协议约束的方式外，还必须强化区域销售人员的曰常管理，其重点就是在信息管理体系中及时反映不同渠道的价格指标，并快速有效地协调解决价格差异，严格控制价格冲突的范围和程度，尤其是跨区域的KA终端。

5．渠道信息管理：

渠道经理必须建立起一套完善的信息管理体系，以此掌握不同渠道的发展动态，从而有效跟踪渠道目标的完成状况，根据差异发现问题并拢出原因，及时子以解决，推动区域销售人员重视渠道的过程管理。

扩展资料：

与产品经理相似，渠道经理就相当于某一类渠道的“总代理“。

他需要制定出渠道发展的整体策略规划、渠道销售目标、渠道结构体系、纳入的产品体系、渠道的开发模式、渠道的空间占有、渠道的生动化建设、渠道的过程管理等一系列管理内容，然后再不断推动销售团队来执行这些管理规范，并统筹协调过程中出现的种种问题，同时对销售人员进行指导、培训和评估。

参考资料：百度百科-渠道经理

关于基金定投

基金定投，是各大网络理财板块中讨论的最热门的话题之一。很多粉丝量众多的大V，都不遗余力的向网友们推荐通过定投的方式来购买基金。

在知乎中搜索“基金定投”，可以看到，有一些用户举办的以基金定投为主题的知乎Live，吸引到五千多人参与。其标题也非常吸引人：用笨的方式简单赚钱。感觉只要定投了，就好像在家里安了台印钞机，不用动脑筋就能每天数钞票了。

在基金定投话题下面，有3万左右的用户关注，1千多个问题。

在网易云课堂投资理财类课程前十大排名中，第三名和第六名讲的都是基金定投。在类似雪球等财经类网站上，关于基金定投的文章和讨论也是成百上千。可见，有很多机构或者写手都在很卖力的力推基金定投，同时也有很多读者和投资者对定投基金很感兴趣。

这种现象让人担忧。很多宣传基金定投的文章，写的非常不专业，有误导消费者的嫌疑。针对这种现象，笔者曾经写过一篇叫做《为什么基金定投是个坏主意》的文章。但是有一些读者反馈：说我这篇文章写的过于专业，他们看的一知半解。希望我能够再用更加简单一些的语言帮助他们把其中的道理说清楚。因此今天这篇文章，我就来再帮助大家更加进一步分析一下基金定投的利弊。

从本质上来讲，基金定投是购买基金的一种投资策略。定投也分很多种，有定量，定价，定时，定损等等。本文中所讲的基金定投，指的是最简单的一种定量购买方式：即按时拨出一部分资金（比如每个月100块）去购买某支基金。不管市场的好坏和基金的涨跌，持续多年购买。

这种按时定量购买基金的方法，是最简单的定投策略之一。理解了这个简单例子中的逻辑，再去分析那些稍微复杂一些的例子，就比较容易了。

推崇基金定投的鼓吹者，一般会列出以下这些定投的好处：

1. 每月自动从账户中扣除资金并买入基金，养成从小投资的好习惯。

2. 年轻人每个月结余不多，只能通过每月省一点，定投的方法来参与投资活动。

3. 长期来看股市是上涨的，因此长期坚持定投可以获得好的投资回报。

4. 基金定投的微笑曲线：市场下跌时不断买入，以后上涨时可以获利。

5. 金融小白懂得不多，定投是“懒人懒方法”，适合那些啥都不懂的投资者。

下面就来帮助大家好好分析一下，这些说法是否有道理。

第一和第二条，里面实际上包括两个建议：

（1）年轻人应该养成储蓄的好习惯，不要寅吃卯粮，不要过度消费。

（2）投资要趁早。因此在年轻时一省下血汗钱（哪怕是每个月100块），也要快点把它打给基金公司，购买基金。

第（1）条建议没什么问题。一个负责任的成年人，本来就应该克制自己过度消费的欲望，通过储蓄的习惯来积少成多，不断提高自己和家庭的经济实力。大部分受过教育的中国人，应该都会认同这样的价值观。

问题在于，养成储蓄的习惯，并不等同于拿这些储蓄去买基金。每个月省下来的钱，可以放在银行里，或者余额宝，或者定存/国债。

在这里，基金公司的销售团队非常聪明的把“储蓄”和“购买基金”这两个概念悄悄的混淆了。因此需要在这里提醒广大读者：养成储蓄的习惯是好事。但是储蓄和买基金完全是两回事，不要被这种似是而非的宣传迷惑。

现在再来讲第（2）条建议：投资要趁早。

这个建议，和上面提到的第三个理由有类似的逻辑：长期来看，股市总是上涨的。因此早点开始，就能够更早的享受股市上涨带来的投资回报。巴菲特曾经写过不少的文章强调“复利”的重要性。早几年开始投资，利上滚利，30年之后，很可能可以得到一笔客观的财富。

这个建议，看似合理，但其实有以下几个问题：

首先，该建议和上文提到的第四个理由自相矛盾。

股市到底是上涨还是下跌？

如果上涨的话，显然是在一开始就全仓买入的投资回报更好，而且也不存在所谓的微笑曲线。

如果是下跌的话，那你还坚持长期定投做什么？每个月勒紧裤带，省吃俭用存下来的血汗钱，干什么不好，去送给基金公司买一个长期下跌的资产？

我知道，有些推崇定投的朋友可能忍不住要抗议了：股市在长期是上涨的，但是短期会下跌。因此定投可以在短期内利用“微笑曲线”降低买入成本，然后获得长期的投资回报。

在英语里有句谚语叫做“If it seems too good to be true, it probably is“。如果真的有这么神奇的投资策略，在短期内抓波段，购入低价资产，然后还同时能够享受到长期的投资回报。那可能很多职业投资机构都会趋之若鹜了。（你有听说过养老基金、大学基金会、大型对冲基金等职业投资机构去搞定投么？）

在本人的《为什么基金定投是个坏主意》中，我已经做过这方面的数学分析。定投能否给投资者带来更好的投资回报，完全取决于运气：如果定投期间市场下跌，那么投资者就能以更低的价格买入，因此未来可以获得更好的投资回报。反之，如果定投期间市场上涨，那么投资者付出的成本就更高，因此其投资回报也会被拖累。

其次，该建议关于中国股市长期必涨的假设，得不到实证支持。

投资要趁早的建议，其背后一个非常重要的逻辑，就是长期来看，股票是上涨的。这个规律在发达国家确实存在。

如上图所示，如果我们回顾美国过去200多年的历史，就会发现股票给与投资者最好的投资回报，在扣除通胀之后大约为每年6.6%左右。同期的其他资产，比如债券，黄金和现金，都不如股票。这个规律，在英国，法国，德国等其他工业国也都类似。这是”趁早买股票“在这些国家行得通的逻辑基石。

但是这个规律在中国不明显。如果我们计算1993年到2016年中国的资产回报，就会发现，股票给与投资者的投资回报是负的（扣除通胀之后），并且不如同期的政府债券。

也就是说，中国的股价风险溢价（Equity Risk Premium）是负的。在中国，承担购买股票的风险，并没有给与投资者比政府债券更好的投资回报。相反，股票的回报反而比政府债券更差。因此投资者白白承担了那些额外的风险，没有得到相应的补偿。

关于这个问题，在本人讲授的网络公开课《小乌龟资产配置》第一节股票中也有分析。有兴趣的朋友可以去看一下（免费预览）。

当然，有些朋友可能会说，过去20多年的历史，不一定代表未来买股票一定不赚钱呀。确实，中国的股市，有其特殊性。和发达国家相比，中国的股市历史短得多，并且期间国家的经济环境变化非常大。各种和上市公司有关的法律法规，经常过几年就有一个大的变化。因此过去20多年的历史回报，确实不一定对未来有多大的预测作用。

但是我们想要做科学的预测，就需要尽可能多的收集信息，基于尽可能长的历史，来做出一些力所能及的判断。我在这里想向大家强调的，是中国股市在过去20多年的回报并不好，不如债券。我们不要盲目的认为股票的投资回报在长期一定好。这个规律在中国还没有得到体现。

中国和外国市场的另一个大不同，在于税收的影响。

很多英国人和美国人，在其退休账户(401k，pension account等)中，确实是定投股票基金/指数基金的。但是这是由他们国家特殊的国情决定的。

以英国的退休金账户为例。政府为了鼓励英国人储蓄，为自己将来退休做打算，因此给予退休金账户税务优惠。大家知道，英国的所得税是很高的。每年把多余的储蓄的一部分存入退休金账户，可以抵扣所得税。因此很多英国人会选择这么做。如果没有这些所得税抵扣的优惠，为啥要这么做？没理由啊。

其次，英国的免税退休账户里的钱，不能用来买房。它只能一直保存到你退休后才能使用。因此有些英国人才会选择定期把那些存余去买基金。反正又不能用，只能等到60多岁以后才能取出来，有很长的投资周期(从20多岁开始算，有30~40年)，因此通过定投方式买入低成本股票指数基金/ETF，是合理的。

问题在于，这些条件和中国投资者都不同啊。不管是税务优惠，还是买房方面的政策，中国的情况和英国都不一样，怎么能完全照搬呢？中国有中国特殊的国情。我们不能照搬国外的一些投资方法，原封不动就拿来使用，还去卖给那些金融知识有限的年轻人。我也希望看到这篇文章的读者，能够多长一个心眼，依靠独立思考来帮助自己得出更加理性的结论。

再次，如果我们仔细分析这条基金定投的建议，就会发现它根本不适合年轻人的具体情况。

我们以一个普通年轻人的例子，来分析一下其中的道理。

假设该青年在22岁大学毕业。如果有些年轻人选择继续深造（读研、读博、出国等），那么他毕业的年龄还需要延迟到25，甚至更后面。

在刚毕业的那几年，大多数年轻人忙的无非就是：择业，择偶。有些经济条件稍好的，可能会买台车。

然后我们假设该青年在28/29岁左右结婚。从这个时候开始，你会发现这位青年需要很多钱。他需要这些钱来：结婚，买房（生命中第一套自己购买的婚房），然后就是生娃，再送娃去托儿所/幼儿园等。如果选择生二胎，就需要再来重复一遍。

从这里我们就可以看到：如果不是富二代，不是来自于特别高薪的行业（比如BAT，顶级投资银行中上层之类），大部分中国的年轻人，在29~35岁那个阶段，都是缺钱的。在购买房子这件事情上，很多情况都是父母资助+银行贷款。

现在我们假设该年轻人在23/24岁开始定投。定投了5年（29岁）就要结婚买房。在最缺钱的时候，他通过定投交给基金公司的钱，却无法拿出来用。主要原因在于：

股市，特别是中国股市，一大特点就是波动性大，难以预测。4~5年以后的股市，可能是大牛，也可能是大熊，或者是不涨不跌。

如上图所示，假设年轻人在2006年开始定投，那么在5年后的2011年，他很可能是亏损的。当然，如果年轻人运气好，在2002年开始定投，然后在5年后的2007年顶峰时卖出，那就确实赚到了一笔。但这和定投完全没关系，只不过是他运气特别好，恰逢自己需要钱的时候，股市登顶而已。

定投资金拿不出来的第二个原因，在于定投的目的。

从头到尾，定投宣传的都是”长期投资“的理念，是鼓励年轻人增加储蓄，为将来的退休做打算。你怎么能在30岁左右就拿出来用呢？这不就违背了一开始的定投目标了么？

因此那些参与定投的年轻人，在28~35岁之间会处于一个非常尴尬的状态：一方面他们欠银行和父母的钱（父母虽然愿意无偿支持子女买房，但你至少要把帐算清楚吧），向银行支付利息；而另一方面，他们自己的现金储蓄不能用，还要每个月向基金公司上缴月供。

这种情况，显然是不合理的。更加理性的选择，是在买第一套婚房之前努力工作，争取加薪，合理储蓄，然后尽量通过自己的努力买入第一套房（辅之以父母的赞助和银行贷款）。然后在每个月现金流有结余的情况下，再来考虑投资的事。

基金公司的销售人员和一些网络上所谓的大V，专门瞄准那些30岁以下的年轻人，鼓吹他们去购买基金定投，这种现象让人担忧。对于这些年轻人来说，基金公司就好比是税务局，每个月都从他的工资中抽掉一笔税款。从基金公司角度来说，我们大致可以理解他们的动机。一个年轻人，从20几岁开始每月固定购入某基金，不管风吹雨打，基金业绩，坚持十几年甚至更长购入基金，如此忠诚的客户去哪里找？简直是A类客户。因此基金公司，伙同一些网络大V，不遗余力的宣传基金定投，背后有其强大的经济激励。但是作为普通投资者，如果我们也跟着他们瞎转，被忽悠进去，那就只能怪我们自己了。

下面再讲讲上面提到的第五条理由：金融小白懂得不多，定投是“懒人懒方法”，适合那些啥都不懂的投资者。

首先，我们评判某一个投资策略是不是好，其标准应该是：投资费用有多高？投资回报有多好？承担的风险有多大？是否是适合投资者个人家庭情况的最佳投资策略？而不是它是否适合”懒的笨蛋“。

其次，如果是长期定投(比如定投20年以上)，那么投资者首先需要确认被定投的基金/基金公司能够存在20年以上。这在国内本身就是一大挑战(第一支开放式公募基金成立于2001年，也就是说最老的基金还不到20岁）。如果定投到一家在10～20年后关闭的基金/基金公司，对于投资者造成的打击是毁灭性的。而大多数小白型投资者，连封闭式和开放式基金的区别都不知道，更不可能有知识和精力去做出这方面的判断了。

假设一位基金小白通过定投购买了某一支基金。小白的出发点是：省心，省事，坐着也能赚钱。现在我们假设到了2007年，或者2015年，该基金的净值一下子下跌20%、30%或者更多。让我们扪心自问，这位小白还能够淡定的继续坚持他的定投计划么？实话实说，大部分普通人，做出的第一个反应，肯定就是把基金抛出，落袋为安。所谓的”为退休打算“的定投计划，其实只是在这些幌子下多赚了小白投资者几年管理费而已。

一些所谓的网络大V，基于自己的粉丝数量，来推销各种投资策略或者基金，竟然还有很多人信，这也从侧面体现出我们国家内目前“投资小白”数量实在太多的现状。在我看来，在我们相信任何一个网络上的用户发布的信息，或者听从他/她的建议去从事一些投资活动前，最起码应该做以下尽职调查：

1）个人信息：对方姓甚名啥，什么职业，所在公司的名称，他的学历如何？工作经历？有何职业资质？有没有公司网站？

我看到不少网站上的大V，粉丝量不少，但是你如果去查一下对方的资料信息，除了一个花名以外什么都查不到。对于这样的用户给出的建议，你敢相信么？

投资理财，涉及的都是我们的血汗钱，背后体现的不光是我们对自己的责任，还有我们对自己的至亲（爱人，孩子，老人）所负的责任。跟着网上一个连真名都不知道的用户，去买这买那，这是一种极不负责的投资态度。

2）知识体系：对方有没有受过专业培训？是否出版过相关书籍？写的文章是否符合逻辑，可信度高么？

3）投资能力：对方有多少年投资经验？管理多少资金量？投资回报如何？研究团队规模多大，如何搞投研？

4）投资哲学：对方有没有一套完整的投资哲学？该投资哲学和一些比较著名的投资方法是否相符？是否得到实证支持？

在这个世界上，很少有”天上掉下来的馅饼“。你想省事，不花时间和努力去做最基本的学习和了解，那么代价就是你被那些别有用心的人或者机构来忽悠。

有些朋友可能会问，那我到底应该怎么做呢？

我的建议如下：

首先，每一个投资者都需要分析一下自己的财务状况。特别是年轻人，需要达到的第一个目标，是满足刚需（比如买婚房）。

同时，年轻人应该在业余时间读一些投资类的书籍，通过知识来武装自己。你不需要成为金融专家，但至少要懂一些基本知识。

在考虑自己的投资决策前，投资者的家庭收支，最好要达到正现金流。如果每月过的紧巴巴，扣除按揭，日常开销后所剩无几，那就应该先想办法把自己的生活过好。

在满足上面几个条件后，我们可以开始考虑投资。一个人选择做投资的资金，应该仅限于自己输的起的资金。

用大白话来说，就是你去买股票/基金/理财产品的这些钱即使全没了(金融危机/被骗/违约等等)，也不应该影响你和你老婆孩子的基本生活。

我知道很多人不理解这个道理。他们的逻辑是:投资不就是为了赚钱么？就是因为没钱，才去投资呀！

很可惜这种逻辑是错的。主要因为: 首先投资是有风险的。没人保证你一定赚。如果你的钱以后要买婚房，或者学区房，或者给孩子出国读书用，这些都是很重要的生活开销，那么这些资金只适合购买固定收益类资产(比如国库券，保本的理财产品，定存等)。

其次，有风险的投资品，价格都是会上下波动的。越是对自己重要的资金，越经不起波动。你想，如果这笔钱要给爸妈治病，万一下跌个10%，你敢不抛么？这可是要出人命的！要想获得高回报，就需要承担风险。而越是能够承担高风险的资金，恰恰越是你不需要的钱。

给大家举个简单的例子。在所有比较主要的投资机构里，最能够承担投资风险的，就是大学捐赠基金会。这主要是因为，大学基金会资金的投资周期是永远，因此他们可以选择参与各种时间最长的高风险投资活动。相比之下，保险公司和养老基金就不得不将资金的一大部分放入流动性很强的固定收益类资产(比如国债)，因为它们有短期和中期负债需要应对，无法承担更高的投资风险。

接下来，对于那些金融知识有限的投资者来说，最合适的投资策略，是以控制成本，有效系统，和长期坚持的原则为核心，建立起一套低成本，多元分散的投资策略。具体细节在拙作《小乌龟投资智慧》中有详细介绍，在此就不再赘述了。

【注：关于定投的数学分析，在拙作《为什么基金定投是个坏主意？》中已经解释过了，因此在本文中不再赘述。】

希望对大家有所帮助。

参考资料：

伍治坚：《小乌龟投资智慧：如何在投资中以弱胜强》

伍治坚：《小乌龟投资智慧2：投资丛林生存法则》

如何介绍基金

介绍基金就像挑选一个好的基金一样，可以从以下几个方面入手：

在挑选基金时,选一个值得信赖的基金公司是最先需要考虑的步骤。基金的诚信与经理人的素质,以长期的眼光来看,其重要性甚至超过基金的绩效。以下是一个值得信赖的基金公司所必备的条件。

其一是公司诚信度。基金公司最基本的条件,就是必须以客户的利益最大化为目标,内控良好,不会公器私用。

其二是基金经理人的素质和稳定性。变动不断的人事很难传承具有质量的企业文化,对于基金操作的稳定性也有负面的影响。

其三是产品线广度。产品种类愈多的公司对客户愈有利。因为在不同市场,有不同的涨跌情况,产品种类多的公司,可以提供客户转换到其他低风险产品的机会。

其四是客户人数。总客户人数愈多,基金公司经营风险愈小。假如客户只集中在几个机构大客户,则大客户的进出会极大地影响基金的操作策略。同时,客户过分集中,基金操作也容易受到特定人的影响。客户人数愈多,愈可以分散这类风险。

其五是旗下基金整体绩效。基金的最终目的,是要为投资人赚钱,绩效当然重要。看一家公司旗下基金的业绩是否整齐均衡,可以了解其绩效水平。

其六是服务质量。这是作为客户的基本权益。服务质量好的公司,通常代表公司以客户利益为归依的文化特质。

挑选基金时,必须对基金的绩效进行评估。基金的操作绩效,等于买这只基金的投资报酬率。报酬率分为两种:累积报酬率和平均报酬率。累积报酬率是指在一段时间内,基金单位净值累计成长的幅度。而平均年报酬率是指基金在一段时间内的累计报酬率换算为以复利计算后,每年的报酬率。

平均年报酬率之所以重要,是因为基金过去的平均年报酬率可以当作基金未来报酬率的重要参考。一只基金如果过去10年来平均年报酬率是15%,则通常可以预期其未来的报酬率也应当维持这样的水平。有了预期报酬率之后,一般财务计算或是规划就可以进行了。

国内的投资人往往以短线的报酬率决定基金的好坏,其实这样做是错误的。长期累积的报酬率才是评估基金好坏最客观的标准。如果只以基金短期的表现作为参考,则质地优良的基金会因为短期表现不佳而被忽略。

而要看一只基金操作得好不好,光看绝对报酬率是不够的,还要和其业绩基准(Benchmark)作比较。每只基金都有一个业绩基准,这是衡量基金表现的重要依据。作为一个经理人,首要工作就是要打败业绩基准。比如说,对一只指数基金而言,如果表现输给所复制的指数,那么投资人自己照着每家公司占指数的比重买股票就好了,何必还要经理人呢?所以,评估一只基金的表现时,首先要看这只基金的表现是不是比业绩标准好；其次才比较这只基金是不是比其他同类基金绩效优良或是表现更为稳定。

怎么写团队介绍及展示

怎么写团队介绍及展示

怎么写团队介绍及展示，公司的发展离不开团队的努力，要怎么介绍自己公司的团队呢，有好的介绍才会让别人更快的记住呢，让别人看到优势，以下是关于怎么写团队介绍及展示。

怎么写团队介绍及展示1

团队的介绍怎么写

企业融资最应该关注的是团队，而投资者最关注的也是团队；投资人希望看到你要做的事是适合你做的；创业者做项目，需要有相关气质，积累过相关经验，在要做的事情上有过积累，不能只是因为你想做一件事你就去做；

如果你要做旅游，那VC希望你是热爱旅游的；如果你要做社交，那么你应该热爱社交，是微博、微信上的社交达人；如果你要做游戏，那么你应该是一个骨灰级玩家或资深开发者；

突出团队项目的经历和经验，与当前项目的匹配之处；你之前做过什么不重要，重要的是你之前的经历和经验跟现有项目的契合度；需要介绍团队主要成员的背景和特长。强调个人的能力适合该岗位，团队的组合适合创业项目。

团队介绍

（一）我们的制作团队不光在技术上处于行业前端，我们更注重将客户的产品表达的清楚与准确，我们大多是理科出身，在机械、游戏、电子、物理等各学科我们都有研究，能轻松理解客户的构思，所以我们能更好的将客户的意图表现出来。

我们拥有自己的专业三维动画、建筑动画、虚拟现实和影视拍摄制作团队。我们不断创新与提高三维动画、建筑动画、虚拟现实的制作水准，运用尖端的三维动画技术、虚拟现实技术，不断满足客户对数字体验服务的需求.。

我们的目标是将奇妙动画打造成国内演示动画行业第一品牌。团队人数：11人团队理念：公司秉承诚信、规范、高效的工作原则，用技术赢得市场，以创意服务取得信誉，竭诚为广大客户提供优质、高效、快捷的服务。

面向未来，坚持自主创新。服务项目：原来机械动画、游戏宣传片、企业宣传片、角色动画、特效制作、广告动画、电视节目制作、建筑漫游动画、动画演示、产品介绍动画、产品演示动画等。

团队介绍

（二）公司简介：嘉兴市秘城堡贸易有限公司，于2012年，由嘉兴市秀洲区政府招商引资成立。其核心团队于2007年进入电商行业，6年期间成功打造两个皇冠店铺，积累了丰富的食品品牌文化建设经验

拥有庞大的中高端消费群体，并在浙江嘉兴及河北廊坊两地建有大型仓储物流中心，新公司的成立，旨在致力于成功打造中国食品品控第一品牌——秘城堡网。

秘城堡网作为国内首家第三方食品品控服务平台，充分利用电子商务创新优势，整合食品产业链信息资源，发挥承上启下的重要作用。其意义在于：一服务于国内优质食品生产企业，挖掘具有创新意识的企业带头人

帮助具备社会责任感的优质企业完成品牌文化建设；二服务于淘宝众多卖家，提供优质稳定货源，打造可持续发展的品质店铺，避免沦入价格竞争红海； 三服务于消费者，提供安全、健康、营养食品的品质保障。

团队简介

公司拥有一支由高学历、高素质人才组成的创业团队，其领路人毕业于清华大学。作为国内首批从事电商行业的团队，见证了电商快速发展，积累了丰富的食品电商运营经验，形成了科学的管理体系。

团队成员年轻而充满朝气，具有创新意识并勇于迎接挑战。具备良好的社会责任感，愿为改善中国食品安全现状，贡献一己之力。

创新点：国内首家上线的第三方食品品控服务平台；国内首家开拓、实践C2B2B电子商务社会化营销新模式，以消费者需求为导向，引领电子商务发展新潮流。展望未来：凭借与其他电商平台的差异化定位：更注重于为消费者、为厂商提供精细化服务。

五年规划：第一年，突破一千万的销售规模。第二年，完成与淘宝各地卖家合作，全国部署小型仓储点。

第三年，改变电商中小卖家各自为商的现状，集聚点状资源，共同抵抗市场风险，开拓电商发展新模式。第四年，带领}国内优质厂商打造出一批知名品牌。

第五年，通过快速发展，超越中粮我买网、一号店、京东商城等国内知名食品销售网站，成为国内最大的食品电商平台。嘉兴市秘城堡贸易有限公司团队介绍

武汉信邦全称------武汉市信邦IT科技有限公司，信邦公司成立于19}89年，当时总部位于北京中关村，当时是雅美达显示器华北区总代理，武汉信邦成立于2000年，位于武汉市洪山区珞喻路广埠屯电子一条街------武汉电脑大世界五楼 5178A，公司主要销售电脑主板及IT周边设备

目前主要经营"富士康"品牌的主板，是"富士康"品牌的主板在武汉市的总代理商.创业团队介绍：大学生创业团队是由武汉信邦公司支持，各校大学生自发组建的一个销售性质的团队，它以销售学生兼容机和电脑周遍硬件设备为主，其他学生喜好的产品为辅的团队，团队有规范的组织和统一管理。

其活动的目的是为武汉市各大高校的有志大学生提供一个施展才华和能力的平台，让广大的学生朋友能够得到更多的社会实践机会和获得更多的社会实践经验.

我们来自于学生，服务于学生.我们要于良好的服务和声誉在校园内获得广大学生的认可，我们将会为学生提供货真价实的产品和一流的服务.宗旨：以人为本 服务学生 锻炼成材走向成功目标：让每一位会员，通过在协会的学习以及锻炼

在踏入社会后以比别人要短的时间内适应自己的角色，让每一位队员在激烈的社会竞争中处于不败之地.性质：提供与所学专业对口的.社会实践平台，培养大学生社会实践能力及大学生创业思想（重点在市场营销和社会交际）活动的可行性。

怎么写团队介绍及展示2

公司团队介绍范文

1 市场营销管理

金算盘网聚集营销领域的精英，负责市场营销方面的同学，在大学期间是就读于市场营销的专业，熟悉掌握营销各个方面的知识，有丰富的市场调研经验和方法，成功为茶叶店做过营销策划案，有成功的市场策划的经验.。

对网络品牌创建和网络营销传播有着独特的见解和观点，并拥有丰富的经验。充分发挥互联网传播特点，以网民喜闻乐见的形式，能够根据客户需要提供针对性方案。

打造网络营销服务、网络信息传播、网络公关与网络广告投放等等手段打出一套组合拳，创造出适合大学生市场的网络营销传播模式，为大学生量身定制网络营销战略方案。

对大学生理财有深入的调研和了解，对大学生这一理财市场有着很大的信心,有着富有创意的营销策划案，相信金算盘理财网在我们团队努力下定能够成功经营起来。

2运营、网络管理

在运营管理方面和网络管理方面，我们团队有着网站建设开发的项目经验的技术员，对企业的运作整体有着较好的理解，对网站运营比较熟悉，主要负责网站上的营销策划、熟悉计算机的操作和网络的运营安全管理，对未来网站的发展方案和规划有着高瞻远瞩。

尽管经验还是比较缺少，但是相信在我们的努力和学习下会不断的完善，我们有着实力的网络技术作为后盾，相信可以把金算盘理财网做好，可以顺利的成功运营成长。

3财务、风险管理

负责财务风险管理的团队成员在大学贱是就读于财务管理专业，学习成绩优秀，对财务分方面熟练掌握，对财务分析有着理智明确、科学的理财意识。

对我们金算盘的网站运营、营销的费用和收入方面都做了充分的分析和预算，并全面的考虑财务风险，用他们所学的只是和专家的指导

通过适当的财务风险管理体制，识别与评估不同财务活动面临的财务风险，并在此基础上，对可能发生的财务风险采取适当的风险管理策略尽量做到可以预测财务风险、分散风险、转移风险、规避风险，可以迎接财务风险的挑战。

怎么写团队介绍及展示3

1、江西金玉堂贵金属投资有限公司 首席技术总监 徐浩教授

江西理工大学教授具有扎实的专业理论功底.擅对宏观面和基本面的研究和把握，是其对贵金属形式的发展演变有着独特深刻的理解。擅长通过研判基本面的变化，分析贵金属的长期走势

2、江西金玉堂贵金属投资有限公司技术总监兼讲师宋俊先生

实战经验丰富，非常了解国际金融市场的动向，长期跟踪国际大宗商品期货、汇率、利率走势，对资源、机械、金融、地产等诸多行业有较长时间的跟踪和研究。随着近年国内贵金属投资的火爆转入贵金属投资，已获多个成功投资案例，属实战派分析师.

3、江西金玉堂贵金属投资有限公司 首席分析师 杨德芳先生

毕业于西安交通大学，多年的从业经验具有扎实的专业理论功底和丰富的实践经验，对我国金融市场的发展演变有着独特深刻的理解。擅长通过研判盘面的变化，捕捉短线投资机会。

江西金玉堂贵金属投资有限公司 分析师 曾赣飞先生

2007年涉足金融业，实战操盘经验丰富，曾在深圳多个大型投资公司管理过客户资金的实战黄金投资操盘，有丰富的操盘技巧和经验，擅长黄金短线操作和技术分析;对中长线黄金投资有独到的经验和实践;对黄金K线及均线系统，指标结合的实践方面有一定的造诣，主推三线法。

曾担任过首席分析师兼培训师，并多次把握大势，在07年初大胆做多，并于09年四月份做空黄金，对黄金走势有自己独特的见解和分析，并成功在去年1900布局黄金空单，并提出黄金开始做顶，对每波行情能够很好的掌握

总结一套实战操作方法，积累了深厚的实盘操作功底，对每日金评点位预测很到位，对未来行情趋势发展的预测分析也极具深度，操作手法：严谨、果敢、细致、稳健，良好的技术服务，合理的资金管理，稳定的交易风格及保持良好的交易心态。

致力于为中国大陆公司及个人提供投资理财咨询服务，心怀黄金理财，共铸中国未来!一流的技术实力和一流的服务态度，迅速赢得了的广泛认可!深受很多投资者的认可!

江西金玉堂贵金属投资有限公司 分析师 郭小辉先生

现任职于江西金玉堂贵金属投资有限公司。有丰富的金融领域知识。擅长波段操作，管理过基金运作。拥有4年黄金领域工作经验，在公司担任分析、培训、研发方面的工作，对国内贵金属领域的各类产品有较为丰富的实际操作经验，较为擅长从基本面角度进行定价分析和走势预判 。

江西金玉堂贵金属投资有限公司 分析师 傅帮万先生

现任职于江西金玉堂贵金属投资有限公司。有扎实的专业理论功底和丰富的实践经验：4年金融领域专业工作经验，其中2年实盘操作经验;熟悉国内外金融市场的相关政策法规和财税制度，了解国际通用会计准则;

数字敏感度高，分析能力强;能同时独立承担多项任务并具有丰富的团队管理和合作经验;工作认真细致，具备较高的专业素质和工作责任心;

工作经历： 2010.4 – 2012.2杭州君湖投资管理有限公司。职位高级黄金分析师，负责分析黄金白银行情走势，操作公司实盘账户，给客户讲评行情分析。

提供操作建议。2009.4 – 2010.1 职位：资深交易员和证券调研专员助理主要从事国内和国际资本市场日常交易，从事公司自营业务部分的证券交易活动。对沪深两市的上市公司财务报表和行业信息进行分析和总结，并对部分公司进行客观深入地调查研究。

建立和维护金融投资数据模型，通过调整相关参数，客观地评估投资组合和股票价格，并注意控制投资风险。参与中小型企业在二板市场上市的申请审批和包装上市委托业务及大型国有股份公司在香港证券市场IPO业务。与有关政府部门保持良好的业务往来关系。

江西金玉堂贵金属投资有限公司 分析师 陈金杰先生

有外汇与贵金属行业五年余工作经验，具有扎实的理论知识和丰富的实战操盘经验。历任多家外资金融集团分析师，对黄金、外汇及相关的金融市场有深入的理解和认知。

对国际金融和政治兴趣浓厚，对市场基本面有独到的个人见解，擅长把握基本趋势，对不同时段、多重时间框架的交易策略有较深的研究。 江西金玉堂贵金属投资有限公司 分析师兼讲师 唐国强先生

具有对实时行情明锐的观察力和研判能力，以及对于实时掌控操作的清晰明确的思维。擅长时刻捕捉盘面的细微波动以确切寻找到每一个买卖点

服务介绍：

针对当前市场开发和赣州地区的具体情况，以下是我公司目前提供的关于贵金属递延业务的具体介绍：

1、给予合作单位员工和客户的基本知识培训，专题性的黄金及相关金融主题讲座，提供基本操作方面的技巧及图形解析，定期的走势分析等。

2、我公司配备从事黄金行业的黄金分析师，提供多种视角多内容的讲座培训活动，定期开展交流座谈会、沙龙与投资者进行交流。

3、做好客户开户前的服务工作，对客户进行当前黄金投资分析的讲解，普及初步的黄金投资知识，告知其风险及回报率的关系，并对交易品种进行介绍简析。

4、每日做好日常行情短信服务工作，以每天一至两条的频率，紧急事件加发的方式告知客户关注的消息和价格走势，以及合理的仓位控制，交易规则的变动和休市通知。

5、每日的在线客服工作，安排一至两名专业分析师在公司的网站和QQ交流群中对客户进行24小时咨询服务

6、对于资金量较大的客户提供一对一的VIP服务，实现提供一分析师对应一客户的日常行情指导服务

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