你是否对于CIPS与SWIFT系统区别和跨境人民币交易走的是SWIFT还是CIPS系统感到困惑？别担心，今天小编将为您揭开这个谜团，让我们一同探索吧！

跨境人民币交易走的是SWIFT还是CIPS系统

跨境人民币交易均使用SWIFT和CIPS。同时，CIPS仍然需要依赖SWIFT系统，SWIFT系统并不是一个完全独立的系统。等到CIPS完成第三阶段，可能就不需要依赖SWIFT系统，完全独立。这两种系统都很有用，但由于SWIFT是使用最广泛且相对成熟的系统，它被世界上大多数国家使用。

CIPS又称人民币国际结算系统，规模不小，不具备全球结算能力，这也与人民币的国际地位有关。Swift是一个全世界都在使用的系统，中国在理事会中也有一个席位。中国的大部分对外贸易仍然通过SWIFT进行。虽然CIPS的交易规模不如SWIFT，但每年的增长速度都比SWIFT快得多。2021年，CIPS处理的交易较上年同期增长51.6%;相比之下，SWIFT处理的交易仅增长11.2%。按照这种“理想速度”，5年内CIPS可达到SWIFT交易的75%；10年后，它将比SWIFT快2.64倍，赶超没有问题。

中国的CIPS和SWIFT系统都在用于跨境人民币交易，但CIPS的规模比SWIFT小得多。根据CIPS官网的数据，2021年，CIPS系统处理了334.2万笔支付，金额为79.6万亿元，同比分别增长51.6%和75.8%。2020年对应交易数据为220.49万笔，45.27万亿元。生长体积显著，速度快。2021年底，CIPS日均成交量为3100亿元(约500亿美元)。

尽管仍落后于SWIFT估计的4000亿美元，但CIPS和CIPS的规模已经增加到约八分之一。按照这样的发展速度，CIPS在国际贸易中的影响力在几年内可想而知。 CIPS有可能发展成为SWIFT的强大竞争对手，可以取代SWIFT。然而，CIPS很难赶上SWIFT，人民币在全球支付中的占比仍远低于美元，CIPS和数字人民币都是以人民币为主导的支付系统。

一文读懂SWIFT与数字货币、清算系统之间的区别

数字货币，简称为DC，是英文Digital Currency的缩写，是电子货币形式的替代货币。数字货币和密码货币都属于数字货币。

数字人民币，是指由人民银行发行的数字形式的法定货币，主要用于满足国内零售支付需求。央行将数字货币（DCEP）定义为“具有价值特征的数字支付工具”，是中央银行的负债，由中央银行进行信用担保，具有无限法偿性。

SWIFT：全称“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织和国际结算系统，成立于1973年。目前，全球大多数国家的银行均已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，为银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。

简而言之，SWIFT是银行用来进行快速、安全跨境支付的主要安全信息系统，它可以保障国际贸易畅通无阻，已经成为当前国际贸易金融服务的主要机制。目前，几乎全球所有的金融机构都在使用SWIFT系统的服务。

目前，大家都在关注正在进行之中的俄乌战争，2月26日，美国、欧盟、英国和加拿大发表共同声明，宣布禁止俄罗斯使用SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）系统。

有观点认为，数字货币将改变未来的贸易结算方式，SWIFT系统将会被数字货币所取代。那么，这一认识是否正确呢？要搞明白这一问题，需要弄清数字货币与SWIFT以及清算方式之间的区别：

一、性质不同

数字货币是电子版的货币，如数字人民币，它在我们的现实生活中，就是电子版的人民币。它与支付宝、微信支付不一样，后者仅是一种支付和结算手段。

而 SWIFT实际上是一种多币种的电文处理系统，是国际支付结算体系中的电讯通道。因此，SWIFT从本质上看与支付宝、微信的支付平台功能很相似，也可以把它看作是一种支付方式，一种结算系统。

区别在于，SWIFT结算的货币主要是美元，而支付宝、微信结算的货币是人民币。

事实上，SWIFT主要用于信息流传递，不涉及具体清算，也不影响资金流。

二、SWIFT是以美元为基础设立的全球金融信息传输系统

现在全球都在使用SWIFT系统，并非是由于这一系统技术多么先进，而是因为它是以美元作为支付货币，所设计的一个为支付、清算、结算而传递信息的系统。由于美元是世界货币，目前在国际贸易中，使用美元清算、结算的比例高达87%，所以才凸显出SWIFT系统的重要性。

清算系统是指一套银行的账户体系以及相互之间资金划拨交割的会计规则。资金进行划算，需要有效的凭证和指令作为依据，即业务信息，这些信息的传递方式，可以是指定的，也可以是各自选择的，而SWIFT就是传递方式之一。

实际上，并不是所有的国际清算和结算都通过SWIFT传输信息，还有一定数量的纸质信息无法通过SWIFT系统传输。而且，国际上也没有任何法律文件规定，国际清算和结算，必须要通过SWIFT传输信息。

SWIFT是一个银行之间的开放系统，并不只为美元提供服务，其他货币结算、清算，也可以通过该系统传递信息。SWIFT之所以能够在全球金融领域获得如今的统治地位，事实上也是市场选择的结果，如同当年支付宝、微信支付的市场推广过程一样，有一个逐步适应和接受的过程。

除了SWIFT外，还有中国的CIPS系统、俄罗斯的SPFS系统以及伊朗的SEPAM系统。我国的人民币跨境支付系统简称为CIPS，是专司为人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。俄罗斯的SPFS系统则是为本国的支付服务和货币转账，提供服务的金融信息传输系统。

由此可见，SWIFT是与美元紧密挂钩的，美元作为国际货币的核心地位，是SWIFT难以被撼动的根本原因。如果国际贸易不使用美元结算，用欧元或者其他货币取代美元，那么SWIFT系统就失去存在的意义了，也没有人再去使用这一系统。

三、建立在数字货币基础上的CIPS，比SWIFT更先进

从技术层面来看，数字货币能够提供更安全、更快捷的支付结算服务。所以相比于SWIFT，建立在数字人民币基础上中国CIPS系统，具有更多优势。数字人民币的突出优势体现在以下几个方面：

1、数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产；

2、数字人民币具有价值特征，可以在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并不需要网络，支持离线交易，具有“支付即结算”的特性；

3、数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私和用户信息安全；

4、基于区块链技术的数字人民币，在跨境结算中，可以将SWIFT系统几天的计算时间提升至秒级，大大提高了交易效率；

5、数字人民币可以大幅降低跨境转账成本，而且通过技术的提升，能够躲避潜在的政治干扰。

然而，令人遗憾的是，尽管数字人民币具有以上诸多优点，但其本质上属于支付系统，根本无法取代SWIFT。所以，目前期待CIPS取代SWIFT系统，几乎是不可能的。原因有两点，一是当前人民币在国际支付中的占比仅为2%；二是人民币仍未能实现资本项目下的可自由兑换。

除非人民币能够取代美元地位，成为世界货币，并在全球支付中占据绝对优势，在这种情况下，CIPS取代SWIFT的期待方有可能实现。

四、从长远发展看，CIPS有可能会取代SWIFT

我国的CIPS系统于2015年10月正式启动，2018年3月，CIPS系统二期成功投产试运行。实现了对全球金融市场的全覆盖，支持全球支付与金融业务，满足全球用户的人民币业务需求。

即使我国已经建立了CIPS系统，但目前仍需依赖于SWIFT。如果要想真正摆脱对SWIFT的依赖，就必须开发出一套类似于SWIFT的电文处理系统。然而，当前SWIFT电文格式已经成为国际统一标准，中国如果再单独开发出一套新标准，还需要得到世界各国的接受和认可才行。

不过，通过CIPS系统，可以使用人民币进行直接结算，不需要开设代理行账户，还可以降低转账费用和时间。因此，用发展的眼光看，随着人民币国际化的不断普及，中国综合国力的日益增强，未来，CIPS系统完全有可能取代SWIFT，成为一种新的国际结算系统。

结语

虽然CIPS与SWIFT相比具有技术上的优势，但是，数字人民币距离成为一种新的国际结算系统，仍有十分漫长的路程。因为，它必须建立在人民币能够完全取代美元，成为国际货币的基础之上，而要达到这一目标，我们还需要付出长期坚持不懈的努力。

SWIFT、央行、CIPS、数研所建合资公司

SWIFT联手央行主管的4家机构成立合资公司，究竟意欲何为?

撰文|张浩东

出品|支付百科

1月16日，SWIFT联合中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、中国支付清算协会、中国人民银行数字货币研究所成立合资子公司金融网关信息服务有限公司。

企查查信息显示，金融网关信息服务有限公司的法定代表人为黄美伦，注册资本1000万欧元。SWIFT为大股东，持有55%的股份；央行清算中心持有34%的股份；CIPS持有5%的股份；中国支付清算协会和中国人民银行数字货币研究则分别持股3%。

黄美伦除了是金融网关信息服务有限公司的法定代表人外，还是环球融讯网络技术服务（中国）有限公司总经理，环球融讯网络技术服务（中国）有限公司则是SWIFT在北京成立的全资中国法人机构。

董事名单中，包括SWIFT的四名高管，以及中国人民银行数字货币研究所所长穆长春，总共五名董事成员，穆长春也是唯一一名央行体系内的高管。从中不难看出，央行数字货币或是此次合作的重点。

金融网关信息服务有限公司的经营范围包括信息系统集成、数据处理和技术咨询。对于此次成立合资公司，有业内人士猜测，可能是为了加速央行数字货币全球化的进程，推动央行数字货币在跨境支付领域的应用。

环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）公开的信息显示，2020年3月份人民币在国际支付市场中的份额为1.85%，仅次于美元、欧元、英镑、日元，人民币的地位在显著提升。

在央行数字货币愈发成熟的情况下，央行与SWIFT也在探索将其应用到跨境支付的可能性，而这将大大提高现有的跨境支付结算效率。

在替代性上，央行数字货币与现金处于同一层面，但央行数字货币在跨境支付结算中有着多方面的优势，不仅可以促使传统的多级代理银行结构变得更加扁平化，还能缩短整个支付链条。

跨境支付的实际运行中，要想完成一笔跨境支付的交易，需要SWIFT和我国的跨境清算系统CIPS对接，才能保证交易的顺利进行。如果央行数字货币未来在跨境支付领域大规模应用，必然离不开SWIFT提供相应的支持。

随着SWIFT在北京设立全资中国法人机构以及今年与央行主管的4家机构成立合资公司，央行数字货币正在与SWIFT加速接轨，当各个国家的数字货币框架完善后，更能体现央行数字货币在跨境支付结算中的突出价值。

但也不可否认，在现有的条件设施下，央行数字货币能使货币替代的速度加快，在跨境支付应用中同样可能带来一定的风险。

此外，此次SWIFT联手4家由央行主管的机构成立新公司，也再次彰显了中国金融业对外开放的决心和力度。

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