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2000年时，美国科技泡沫破灭，然后2001年又遭受9.11恐怖袭击，这时候美国经济就遭遇了很大的压力，于是小布什政府就开始采取各种措施刺激经济，最主要的就是不断压低放贷的门槛，压低首付的比率，提高美国家庭的住房拥有率，这导致了市场上流通着大量没有偿还能力的次级贷款。而投资银行又对这些次级贷款不断进行证券化导致有毒的资产在整个金融体系蔓延。

2007年危机前夕，这些偿还能力很低的房地产抵押贷款被称为次级贷款，简称次贷。

由于贷款的人本来就没有偿还能力，利率一提高，他们就开始违约了。一违约后，这种基于次贷的信用产品，衍生品一下子就丧失了流动性，于是经营次贷业务的金融机构纷纷倒闭，信用评级机构开始大幅降低自己的债券等级，市场上就开始出现了恐慌出逃的局面，于是各大投行纷纷倒闭，雷曼兄弟，次贷危机就此全面爆发，继而波及全球。

资产证券化本身是中性的，要在资产证券化市场上防控风险，第一要把控基础资产的质量，第二要防止过度再证券化

2008年的金融危机是因为美国国内房地产次债危机造成的。

2008年之前，美国为了刺激房地产的发展，将房地产大规模的出售给收入较低甚至没有收入的群体，最终导致次级债券的大规模爆发，同时将购买债券的美国银行，保险公司，养老基金以及各国主权基金都拉下泥潭，造成冲击全球的金融危机。美国国力也因此长期陷入衰退，至今没有恢复，美国政府的信用和美元的影响力也因此大幅度的下降。

金融工具过度创新、信用评级机构利益扭曲、货币政策监管放松是导致美国次贷危机的原因。

美国政府采取的大幅注资、连续降息和直接干预等应对措施虽已取得一定的成效，但未从根本上解决问题。由此给我们带来的启示是:金融调控政策必须顺应经济态势，符合周期性波动规律;应在加强金融监管、健全风险防范机制的基础上推进金融产品及其体系。

08年次贷危机的原因

1、为推动经济增长，鼓励超前消费

美国历来重视通过消费促进生产和经济发展。也就是说，他们认为奢侈消费在表面上促进了生产，所以大量的超前消费，产生过大的不良贷款。

2、社会分配关系严重失衡

美国居民超前消费，消费能力越来越强，老百姓的收入却一直呈下降态势。中产阶级收入不升反降，在资本主义经济下，贫富收入差距不断扩大。

3、金融业严重缺乏监管

美国政府解除金融管制，放宽对金融业的限制，推进金融自由化和所谓的金融创新。而金融创新过度，过度在乎虚拟经济，引诱普通百姓通过借贷超前消费、入市投机。

答：原因：

1、放松管制的新自由主义政策。美国解除对金融机构的管制，使得越来越多的金融机构被吸引从事投机性业务，缺乏监管的金融市场为金融泡沫的产生埋下了祸根；

2、货币政策的操作不当。20世纪80年代以来，美国货币政策长期坚持低利息率的取向，而长期的低利息率推动美国股票市场周期性地出现繁荣和泡沫；

3、金融创新的过度滥用。美国的金融政策为金融产品创新提供了外部条件，在利益最大化的驱动下，金融衍生品的种类和规模急剧膨胀；4、养老保障体制的市场化刺激了金融产品的需求。20世纪80年代以来，发达国家普遍推行削减福利开支的养老金市场化改革。家庭对增加避险和流动性金融衍生工具的需求，不仅推动了金融市场的过度繁荣，也进一步削弱了面向实体经济的投资。

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