立案侦查网贷平台
南都记者从广东省公安厅了解到，省公安厅已对总部在广东的67家P2P网贷平台立案，排查研判、监测预警、打击查处一批P2P网贷平台，截至2018年11月，公安机关共追缴涉案资金10亿元。以高息为诱惑，未获国家金融部门批准却向 社会 吸收投资款 深圳市公安局南山分局2018年5月立案侦查的“牛牛通宝”涉嫌集资诈骗案，该平台以虚构租赁该公司自动售货机可获取高额回报为由，引诱大量受害人租赁该公司机器。7月27日，广州市公安局天河区分局以礼德财富公司涉嫌集资诈骗罪立案侦查。
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P2P“爆雷”调查：广东67家平台被立案，已追缴资金10亿元
2018年，P2P网贷行业在全国范围内频频出险，平台关闭，投资人钱拿不回来，公司实际控制人失联或卷款潜逃，投资人损失惨重，多地出现P2P网贷平台集中“爆雷”。
据国家信息中心2月15日在其官网发布的《2018年失信黑名单年度分析报告》显示，根据对各地公安机关公开信息的不完全统计，2018年出现问题的P2P平台就有1282家，主要集中在浙江、上海、广东、北京等地区。从涉案金额看，472家企业涉案金额超亿元，其中涉案金额在5亿元及以上的有30家。
P2P网贷平台风暴潮下，P2P走向何方？南都记者日前走访广州、深圳、佛山、上海等多地，对“爆雷”的网贷平台存在的共性、投资人损失如何挽回、公安机关在立案侦查过程中取得哪些突破等业内专家和投资人关注的焦点问题进行了集中采访。
南都记者从广东省公安厅了解到，省公安厅已对总部在广东的67家P2P网贷平台立案，排查研判、监测预警、打击查处一批P2P网贷平台，截至2018年11月，公安机关共追缴涉案资金10亿元。
以高息为诱惑，未获国家金融部门批准却向 社会 吸收投资款
深圳市公安局南山分局2018年5月立案侦查的“牛牛通宝”涉嫌集资诈骗案，该平台以虚构租赁该公司自动售货机可获取高额回报为由，引诱大量受害人租赁该公司机器。据深圳公安通报，截至平台“爆雷”，骗取受害人共计11.6亿余元。10月30日，犯罪嫌疑人“牛牛通宝”实际控制人詹某鹏被成功抓获并被押解回国，他也是深圳南山“爆雷”P2P平台中首个潜逃境外的公司实际控制人。
2018年7月16日，深圳市公安局罗湖分局对深圳“佰亿猫”涉嫌非法吸收公众存款犯罪开展立案侦查，犯罪嫌疑人王某军在未取得中国金融监管部门批准，不具备吸收公众存款资质的情况下，利用其实际控制的深圳佰亿猫金融服务有限公司线上P2P平台销售投资理财产品，涉及受害人5000余名，涉嫌金额达4.2亿元人民币。
7月27日，广州市公安局天河区分局以礼德财富公司涉嫌集资诈骗罪立案侦查。公安机关调查发现，该公司旗下运营“礼德财富”P2P网贷平台，在未经金融监管部门批准的情况下，通过购买空壳担保公司，为借款人以玉石、钢材等质押物或担保公司进行担保，并以上述担保公司名义，在公司设立的“礼德财富”投资理财平台上挂标借款。
广州市公安局天河区分局办案民警告诉南都记者，这个平台的外联担保公司都是其关联公司，都在公司实际控制人郑某森名下，担保公司再通过购买空壳公司，用空壳公司以企业名义来跟平台借钱。而所谓玉石、钢材等价格存在严重虚高，钢材都是假的，实际价格与标的价格相差七八倍。
郑某森落网后交代，为了博得投资人的关注，公司还通过代言 体育 赛事、大规模投入广告宣传来为自己站台，光是广告费一年花费超过2千万。
公司以高额利息为诱饵，向 社会 公众销售理财产品。平台向借款人收账户取现管理费、还款充值手续费、账户服务费，借款人借款成本约为年化18%-24%，平台发布借款标，出借人的年化收益为8%-12.5%（含发红包、增加利息促销手段等），平台以账户管理费的形式收取出借人和借款人的利息差。
经广州市金融局确认，截止案发，该平台代收金额近13亿元，出借人共有17002人，借款人1581人。
据广州警方通报，7月20日，礼德财富公司实际控制人郑某森逃亡海外。8月1日，广州市公安局天河分局以涉嫌集资诈骗罪对其批准刑事拘留。公安机关制定前期抓捕方案时，对其周边人进行了排查，包括 社会 关系、生活细节、性格特点，与当地警察局开展协同合作，9月14日晚，经过公安部“猎狐行动”工作组的全力追捕，潜逃2个多月的郑某森在柬埔寨金边落网。
在深圳南山公安侦办的“投之家”涉嫌集资诈骗案件中，该平台成立初期，主要运营网贷公司垂直搜索引擎项目，2015年初推出网贷类ETF基金项目，在各P2P平台进行投资，将期限相同的债权组合打包转让给投资人，抽取综合收益的25%，后又推出了“投之家”P2P平台开展自营网贷业务。
虚构理财产品、伪造抵押证明作为标的物，资金被个人大量挥霍
2018年6月，广东省佛山市公安局禅城分局对“理财咖”涉嫌非法吸收公众存款开展立案侦查。公安机关侦查发现，涉案公司佛山市安稳投资管理咨询有限公司通过租用某互联网公司服务器，设立“理财咖”手机软件App及网站，将伪造的房产抵押证明作为标的物，通过发布虚假理财产品，向 社会 不特定群体发布投资信息，并以高利息吸引投资者，声称按日计息，且到期可还本还息。
在平台对外公布的理财产品聚汇财、聚享宝、聚盈财、周五高息、聚泉宝、新手专享等，均标注收益在8%到16%之间。平台要求投资者下载“理财咖”软件注册会员选择购买产品类型，按照期限分类有3天、35天、60天、180天、365天不等。
据佛山警方通报，截至案发，“理财咖”平台注册用户约13万人，遍布全国多地。通过查询“理财咖”App软件后台数据以及天津融宝支付平台数据，公安机关侦查发现，该平台共吸收公众存款约19亿元，吸收的资金一部分还给到期投资者的投资资金，另一部分被公司在“天津融宝”设立的居间人账户转走，转走的资金被用作投资房产、买卖字画以及购买个人房产、保险或通过其他账户提现后进行消费等。
南都记者从佛山市公安局最新获悉，截至2018年11月，当地公安机关共接到全国1424名投资者的报案信息，到平台无法提现为止，“理财咖”共亏空资金约3.2亿元。目前，公安机关暂时冻结公司实际控制人、主犯郭某鹏涉案款485多万元，冻结“天津融宝”平台170多万元，查封涉案房产38套，查封不动产合计面积14428平方米，查获字画22幅。
P2P网贷平台通过虚构理财产品，向 社会 公开募集的巨额资金却被用于个人挥霍。在上海市公安局浦东分局2018年4月立案侦查的上海“善林金融”非法集资案中，该平台以承诺6%至13%不等的高额回报为饵，通过互联网平台销售虚构的理财产品，先后向60万余人非法吸收资金达700亿余元，而绝大部分集资款被消耗于向前期投资人还本付息，部分集资款被用于支付高额佣金、租赁豪华办公场地、广告宣传等高运营成本及个人挥霍。
广州礼德财富实际控制人郑某森逃亡海外前，曾指使财务人员将公司对公户和个人账户（公司控制使用资金）账面3000万元人民币转至公司无业务关联的账户。
广州市公安局天河区分局境外追逃大队民警告诉南都记者，郑某森将名下资产、通讯工具全部清理掉，从香港飞往泰国，而后偷渡至柬埔寨。境外逃亡期间，郑某森出入当地赌场，住的是别墅，身边有专人负责饮食起居。
业内人士：企业注册门槛低，靠托管服务实现落地
从业人员鱼龙混杂，吸纳了一批非法集资、传销前科人员
2018年7月13日，深圳市投之家金融信息服务有限公司突然发布了停止营业公告，此后一小时内，投之家所在辖区派出所接到来自全国各地“投之家”投资群体的报警电话。
“那么短的时间内这么集中的报警，派出所三级的报警电话被打爆，一个小时内接到8千多条警情，直接导致了接警平台出现了短暂瘫痪。”接警单位向南都记者透露。之后两天内，又出现了几次“投之家”投资群体大规模短时间集中报案。深圳市公安局南山分局随即以涉嫌集资诈骗对深圳“投之家”开展立案侦查。
“投之家”工商注册信息显示，公司注册地址在深圳前海深港合作区，经营范围包括提供金融中介服务，接受金融机构委托从事金融外包服务、投资管理、受托资产管理等。
有业内人士透露，P2P在深圳注册门槛比较低，通过深圳市前海商务秘书有限公司提供住所托管服务，即使企业不具备经营地址也可以实现直接落地，大部分P2P企业并没有具体的办公地址，就只有注册地，这也给金融监管和公安精准打击带来了难度。
南都记者从深圳南山公安分局最新获悉，截至案发，“投之家”平台涉及投资人1.8万人，现已到案犯罪嫌疑人10名。11月27日，投之家平台发了一条公告，投之家平台的存管账户于9月解冻，未提现用户可以登陆平台进行账户余额提现。
P2P网贷资金流动频繁且巨大，资金流通作为P2P平台风险最大的也是核心的环节，钱从哪儿来，进来以后怎么处置，资金去向如何，怎么监管如何风控，如何保证投资者的合法权益，都是摆在面前的现实难题。有业内人士指出，一些P2P公司的风控都是自己公司内部的风控，既当裁判员又当运动员的现象在行业内并不罕见。
上述业内人士向南都记者透露，P2P网贷平台的从业人员门槛低，一些期货公司的员工连基本的行业知识都不具备，有的P2P公司中高层只有初中毕业，对公司战略规划和经营知之甚少，甚至吸纳了一批非法集资、传销前科的人员进来。“大量非专业人员渗透到P2P岗位上，对金融行业专业性、安全性造成的冲击是很明显的。”
广州市公安局天河区分局在侦办礼德财富公司涉嫌集资诈骗犯罪案件时，该公司实际控制人郑某森，身兼广州互联网金融协会副会长、揭阳商会常务副会长等多种 社会 职务。郑某森落网后交代，自己根本没有读过多少书，这些职务都是花钱买的，交会费一年十几万，目的就是为了包装自己，给公司站台，吸引投资者来投钱。
监控与反制：上线金融风险预警系统，多维度精准监控高危风险企业
借贷理财、私募股权、虚拟货币、消费返利等是群众容易受骗上当的重灾区，犯罪分子以“高回报、低风险”为诱饵，通过互联网站、手机App等途径公开实施网络金融诈骗。
为破解金融风险防控难题，深圳市公安局从2018年3月开始，成立了金融风险防控攻坚团队，在深入分析了近年来各类网络金融诈骗案的人员特征、行为特征和网络特征的基础上，依托已有大数据平台和各相关行政部门的信息化成果，研发推出了“深圳金融风险防控实战预警系统”，简称“深融系统”，于2018年5月15日即第九个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日正式上线。
“截至今年11月，深圳市注册企业总数是324万家，其中在深圳市备案登记的P2P企业有431家，深融系统能够监测这些企业的金融风险，设置了企业背景、违规行为等8大维度26项指标，形成分值最后量化为风险指数，产生红、橙、黄三色预警，其中红色代表风险级别较高的，每个维度会列出主要风险点和雷达态势图，比如公司股权、企业账户的资金交易情况，待偿资金多少、待收资金多少、资金缺口多少，公司实际经营地址跟注册地址不相符等。”
南都记者从深圳市公安局了解到，依托深融系统目前已有的海量大数据，能够实现对企业金融风险尤其是高危风险企业的实时预警、实时防控、精准管控，将风险信息通过网站以及App应用向用户弹出风险提示，进行网上反制，提醒群众识别风险、抵制不法分子的诱惑。据系统统计数据，截至今年11月，全国用户点击深圳风险平台的网址网站共弹窗2177万次，涉及用户超过624万人次。
公安机关办案决心：最大力度追赃挽损，畅通报案渠道
P2P网贷平台等涉众型经济犯罪追赃挽损难度大，涉案平台在“爆雷”之初，往往是投资人情绪最激动的高风险阶段，广东省公安机关着眼信息公开，畅通多条接报案渠道，保证群众反映诉求有道。
“对于重点案件，公安机关定期召开了案情通报会，着重回复投资人最为关心的问题，并在微信公众号上即时推送发布案情通报，公布案件侦查进展情况。”深圳市公安局南山分局相关部门负责人告诉南都记者。
据介绍，截至今年11月，仅投之家案已召开14次案情通报会，已累计在“深圳南山公安”微信公众号发布案情通报51次，在投资人微信群也对案件进展进行了及时推送。
与此同时，为保证群众报案渠道和诉求反映的畅通，南山分局开通官方微信公众号登记报案端口，接收投资人在线登记报案提交材料，群众也可以亲临派出所或者邮递报案材料的方式进行报案登记。
针对地区内P2P网贷平台“爆雷”集中地区，深圳率先创新运用“治疗式”打法。在深圳市公安局南山分局侦办的“利民网”涉嫌非法吸收公众存款案件中，截至案发，共有9个亿的窟窿。在确保涉案平台停止违法业务活动基础上，公安机关促其及时通过多种途径追回到期债务，加快资产清退，最大限度追赃挽损，维护投资者合法权益。在区金融办主导下，以政府名义为涉案平台开设资金统一归集账户，一案一户，将清退资产同统一汇入归集账户。
截至今年11月24日，共追回款项共计1.9亿元，并依法对平台关联公司深圳城际某 科技 有限公司的一批设备进行扣押查封。该平台公司运营经理告诉南都记者，“这1个多亿的资金，如果公司平台完全被封掉的话，没人去追债，肯定是追不回来的，接下来还有一大笔资金是可追回的，正在全力弥补投资者的损失。”
南都记者从广东省公安厅最新获悉，2018年1至10月，广东省共立涉众型经济犯罪案件1342起，破案967起，其中深圳南山分局共立涉众型经济案件48宗，涉案投资金额巨大，涉及投资人数超过上百万人次。针对频频出险的P2P网贷平台，省厅已对总部在广东的67家P2P网贷平台立案，追缴涉案资金10亿元。
麦子资产被立案侦查怎么回事，麦子金服非法吸收公众存款, 你怎么看？
“自作孽，不可活。”熬了这么久才被立案侦查，麦子金服已经算是够幸运的了。 当然在这中间他们演过不少的戏，做过不少自救的措施，但是前面做过的违规事情，做过的那些犯罪的事情，后面改正了，就可以无视啊？
举个跨界的案例一讲大家就明白了。江西九江的女杀手劳荣枝，其实作恶的时间只有1996年到1999年，她犯了严重的杀人罪行。在之后的20年，她没有做任何坏事，也是积极生活，同其他人相处甚好，也没有害过任何人。但是她难道不为当年做下的坏事，最终负起责任吗？难道她因为后面没有作恶就可以免于处罚吗？后面的改过自新和自我救赎，并不能让她逃脱法律的制裁。德先生相信她最终会被判处死刑，去偿还那些冤魂的罪孽。
麦子金服也是如此，甚至比他还有过之而无不及。在 之前做所谓网贷理财平台时，自融的事情干的少了？欺骗投资人的事情干的少了？违规放贷的事情干的少了？高利贷的事情干的少了？他们如果不出事，将来还能平安着陆或者拿到所谓国家金融牌照，那才叫滑天下之大稽！
投资人也是可怜，当然也有很多可恨之处，需要进行自我反省。 看看麦子金服的理财平台网站展示就知道了，理财收益可以高达10%以上。这怎么可能会实现呢？即使能实现，那也是冒着高风险才能得到。投资人不可能出现无风险的10%高收益，这严重违背了金融投资的逻辑。所有此类高息理财平台，如果还号称自己无风险的话，那可以都称之为诈骗平台，非法集资平台。
麦子金服本来应该只做网贷撮合，但其实他变成了自融，变成了自己去投资，自己去放贷。 他去收购所谓小贷公司的资本金从哪里来？那还不是投资人自己的钱吗？他去开展那些“麦子借款”、“白领贷”、“麦芽分期”，都是自己的关联公司在放款，严重违反违背了网贷撮合的经营本质。而且放款全部是高息放款，涉嫌高利贷，同时也涉嫌暴力催收。可以这么给麦子金服下个定义，他就是一个彻头彻尾的非法集资平台，他就是一个彻头彻尾的高利贷放款平台，他就是一个彻头彻尾的违法无牌照金融公司。
其实麦子金服早应该被查处了，但是他在这两年不断的弄出所谓借壳上市的骗局，弄出来所谓增资扩股的国资控股骗局，弄出所谓良性兑付的欺骗投资人骗局。 用这样骗局来迷惑监管部门，迷惑投资人，迷惑借款人，来延长其不法行为的时间，试图挽救自己的命运。最终一切都会回原形的，现在被查处也是走到了穷途末路的局面了。
总结一下，此次给很多投资人也又一次敲响警钟。警钟长鸣了N多次，我们这些单纯的投资人也该警醒了吧。德先生反复告诫，在网贷平台没有备案成功之前，不要去参与任何此类投资。多去专栏《理财棒棒堂》学习德先生的理论和看法。
麦子金服一家网贷公司，有资产端和资金端，资金端主要有诺诺镑客和财神爷爷，资产端主要有大房东、白领金库等。诺诺磅客在业内公认的一家比较神秘的公司，业内人士认为幕后的控制人不是麦子金福的CEO黄大荣，是另有其人。
麦子金服很注重品牌。品牌做的都比较出色，比如引入陆金所、阿里巴巴相关的高层。打造明星高管的这样一个品牌，麦子金服创立初期，确实这方面做的比较出色，但是后来一系列操作让人看不懂。一众高管众频繁辞职，诺诺磅客的CEO，爱子金服COO，财神爷爷的CEO等。频繁的高管辞职不外乎两个原因，第1个运营出了问题，第2个和创始人的观念不一样，个人认为这两点都有。麦子金服还有一些操作让人看不懂。
比如说入股一家小贷公司，想曲线在阿斯达克上市，但是后来跟小贷公司闹翻。
今年引入了CEO和COO，竟然试用期没有通过，与其说COO和CEO试用期没有通过，既有可能是CEO和COO发现了麦子金付的资产的或者运营合规有问题主动辞职。
麦子金服被查是早晚的事情，资金端存在资金池以及自融，以财神爷爷为例，财神爷爷是活期理财产品，而资产端的借款期限是长期的，比如存在资金错配，这是监管明令禁止的，再说自融，有了资金池和资金错配，必然导致有自融的空间，虽然麦子金服上了银行存管，资金既有可能投降关联资产方。
综上所述：麦子金服因资金错配、资金池以及自融，被警方审查，麦子金服的问题早有迹象，能撑到今天出乎意料。
在P2P备案整改的曙光即将到来之前，上海麦子金服又因为涉嫌非法吸收公众存款被公安机关立案侦查，15名高管被控，包括80后美女创始人黄大容在内。
据报道，80后美女CEO黄大容曾经创立过47家公司，并担任10家公司的法定代表人，还曾经获得“2015（年度）互联网金融最具影响力人物TOP10”，2014年10月13日，黄大容还在上海 财经 大学做了“10人团队180天如何从零到亿”演讲。
但事实总是这样不可预料，麦子金服被立案侦查的消息对很多出借人来说简直就是晴天霹雳。 至今年8月份，麦子金服在贷余额24.38亿，出借人接近3万人，人均剩余出借金额8万余元。 据央视新闻报道，有人在投金额超过200万，最近几个月还投入了150万元以上，这种为了高收益不顾风险投资方式真的很危险。
麦子金服成立于2015年3月，其前身是P2P平台诺诺镑客，最早成立于2009年，很多早期投资人应该听说过这个名字，存续了10年的互联网金融平台，现在以非法吸收公众存款被立案征查，可见金融市场环境多么复杂。
现在在运营的P2P仍然有400余家，估计麦子金服可能也不是最后一个被立案侦查的平台，所以投资者一定要擦亮眼睛，在金融市场环境复杂的形势下，只能自己保护自己，等到平台被立案调查之后，你的自有资金就不自由了。
自从去年大量P2P爆雷之后，投资者就应该逐步减少投资甚至全部退出，除非你对这个平台非常了解，确信其资产合法，运营合规，即便如此，也不应不全部身家投资到如此高风险的领域，在一个平台投资100万以上，显然是太冒风险了。
麦子金服问题已经出现了，黄大容曾宣称平台没有资金池，也不存在自融的问题，至于涉嫌非法吸收公众存款如何解释，只能等待侦查结果和司法判决。对投资者来说，只有配和公安机关，做好相关资产登记工作，争取早日做好破产清算工作，尽量减少投资损失。
麦子资产在11月24日被上海公安查封，从官方的报道来看，麦子成立于09年，从事网贷业务，业务覆盖全国34个省行政区，累积注册用户超过1200万，累积撮合超过710亿，帮助客户赚取到10亿以上的收入。还过得海通旗下的“海通创新”的战略投资。对比来看，麦子，乃至于平安的“陆金所”，无不大名鼎鼎，一时风头无两，为何如今纷纷涉及“非法集资”？纷纷被“关闭平台”。
应该说，14-15年的“互联网+”战略提出后，p2p是一个最大的风口，所谓“互金”，“金控”和网络借贷风靡全国，从深圳来看，以前遍地的山寨手机公司纷纷被“互金”公司即所谓的p2p网贷公司所取代。凡是高端的CBD区，几乎没有没网贷平台的。而且是“云集”。
从网贷出事的首个全国大案来看，非“e租宝”莫属，
15年12月，e租宝涉嫌非法集资，16年1月，警方公布e租宝涉案金额达到500亿。而e租宝事件，引发了管理层对类似网贷业务危害性的警惕，真正的火山爆发口在14-15年的牛市和配资风口的出现，引发了一轮巨大的“金融海啸”？
而随着更多的网贷公司暴雷，一度“跑路”成为众多在网贷平台投资的投资者的巨大担忧，最可笑的时，上海shi还一度进行“行业自律”，行业联盟出具了一份呼吁“大家都不跑路”。
事实上，无论是麦子资产，还是最早出事的e租宝，还是目前各个省都开始大力关停网贷平台，从现实来看，网贷平台必然要涉及“非法集资”和“高利贷”，只不过，“非法集资”和“高利贷”被以“洗白”和“合法化”的名义出现。道理非常简单，凡是可以吸收投资（存款）的，凡是可以放贷的，只要是“非银行体系”，必然存在巨大的监管漏洞:
第一，资本金监管。
第二，法定准备金监管。
第三资金投向明细监管。
第四，资金池监管。
第五，利率监管。
这些监管漏洞必然要助长洗钱犯罪，助赌博犯罪，助长违法配资，和高利贷，道理非常简单，只要你在银行贷不到钱，基本上属于“无资产抵押”，“无流水”，缺乏“纳税证明”才不符合银行的贷款条件，而不符合银行的贷款条件的贷款，本身就具备“不可控风险”，“无偿还能力”以及资金投向的不合法。也就是说，凡是网贷平台借款的，基本上没有还款能力，凡是投资给网贷平台的都是希望获得“高利贷收益”，那么，实体经济中，有多少这样的投资机会？可以确保网贷资金募集和资金投向？在没有“监管”的环境下，必然是乱相重重。
因此，只能说，p2p也好，互金也好，网贷也好，野蛮生长的代价，目前正在逐步暴露，最终要彻底暴露干净，最终要被完全和全部取缔——就连陆金所这样规模的公司尚且暴露出上百亿的坏账，其他公司比之平安作为靠山的陆金所，如何？
首先，我们要明确几个概念，第一麦子金服到底是什么？第二，麦子金服为何为涉嫌非法吸收公众存款罪？
一·、麦子金服是P2P
麦子金服本身是P2P平台，2016年8月四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》后，P2P才正式被定位为信息中介。而信息中介则是利用市场的不对称，依靠提供信息来获取居间盈利的机构。信息中介的盈利方式比较简单，只做撮合服务，提供风险评估、信息公开等附加业务。
合规的P2P平台上，平台撮合成功后出借人和借款人形成对应的债权关系，平台用户的出借资金直接由资金存管银行从出借人账户划拨到相应借款人账户。用户资金与平台资金完全隔离，平台是作为居间方为出借人和借款人提供撮合服务，并从中收取一定的服务费，自身没有参与交易。
这才是P2P因该有的定位和模式，也就是说，如果麦子金服按照这个定位走撮合道路，算是合规经营，即便有逾期也不会走向违法的道路。
二、麦子金服为何会涉嫌非法吸收存款罪
但是，如果平台违背了上述原则，自己做资金池，平台资金与客户资金不能隔离，并且以虚假融资来套取客户资金，那就不是P2P了。
中国刑法第一百七十六条所规定的非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。准确理解非法吸收公众存款罪的关键在于首先要坚持该罪的行为主体的不特定性和危害金融秩序的具体性的统一。
以下行为构成非法吸收公众存款罪：(一)非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款;
(二)未经依法批准，以任何名义向 社会 不特定对象进行的非法集资;(三)非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖;(四)中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。
麦子金服被查出，很可能是因为几个作法，走到了非法吸收公众存款的道路上：
1、企业资金和客户资金没有隔离，甚至挪用了客户资金，做了资金池，
2、企业很可能存在自融的情况，也就是利用关联企业设计成融资标的融资，
3、假标融资，为了实现资金循环，很可能包装一些虚假投资标的，骗取投资人的资金，拆东墙补西墙，形成体内循环。
所以，不是所有的平台出现了逾期坏账都会被立案，只要没有触碰法律红线，即便有逾期坏账，也都是可以在监管部门协助下进行追索的。麦子金服走到今天，还是没有守住监管的政策底线。
现在玩p2p真的得小心了，你想人家利息，人家想你本金
凤凰金融旗下网贷平台被立案侦查，实控人名下现存15家企业
凤凰金融旗下平台“出事”的消息终于得到证实。5月5日，海南省海口市公安局发布警情通报称，公安部门正式对凤凰智信信息技术（海口）有限公司（下称“凤凰智信”）涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。目前，公司法定代表人、实际控制人贺某已被刑事拘留，案件正在进一步调查中。
凤凰智信平台的运营数据报告，距离立案最近的披露时间为2020年7月，彼时该平台借贷余额为102.02亿元，出借人数为7.1569万人。
实控人名下现存15家企业，分布5省市（区）
官网信息披露，凤凰智信于2016年5月注册成立，注册资本金5亿元，是凤凰金融旗下从事网络借贷信息中介业务的机构，凤凰智信凤新 科技 （海口）集团有限公司（即“凤新 科技 ”）是其唯一股东。
来自企查查及凤新 科技 的官方认证微博信息显示，“凤凰金融”即为凤新 科技 。凤新 科技 的法定代表人、实际控制人名为贺鑫。
企查查信息显示，贺鑫名下相关联有29家企业，14家已注销。其余15家在营企业主要包括赢知（银川）投资管理有限公司、凤凰智胜信息技术（海口）有限公司、凤翼普惠（海口） 科技 有限公司、天津凤凰金桐信息技术有限公司、北京凤金时代电子商务 科技 有限公司、北京凤金联合信息技术有限公司等。这15家公司注册地分布在宁夏回族自治区、海南省、北京市、上海市、天津市5省市（区）。
曾被投诉存在砍头息、暴力催收及无法销户等问题
官网显示，凤凰金融旗下产品包括网贷、基金、财富管理等多项投资服务。而网贷平台主要分为理财端的“凤凰智信出借”和借款端的“喜鹊快贷借款”两款App。其中，喜鹊快贷曾被大量用户投诉，投诉问题集中在砍头息、暴力催收及无法销户等。
5月5日晚，海口警方在警情通报中提到，请利益受损人就近向所在地公安机关报案，同时表示，“公安机关将全力开展案侦并做好追赃挽损工作，切实保护群众合法权益。”
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